Hipoteca media sube un 7,9% en abril, su mayor aumento en seis meses

El mercado hipotecario en España está experimentando un cambio significativo que podría afectar a miles de familias. Con el reciente aumento en el valor medio de las hipotecas, muchos se preguntan cómo esta tendencia influirá en su capacidad para adquirir vivienda. A continuación, se detallan los aspectos más relevantes de esta situación.

El aumento en el valor medio de las hipotecas

Según el último informe del Centro de Estudios de Trioteca (CET), el valor medio nominal de las hipotecas solicitadas en España ha alcanzado un nuevo récord en abril, situándose en 192.000 euros. Este incremento del 7,9% respecto a los 178.000 euros del primer trimestre es significativo y marca un cambio en la dinámica del mercado.

A pesar del aumento en el valor medio, el precio de la vivienda se ha mantenido relativamente estable. En abril, el precio medio de los inmuebles se reportó en 276.000 euros, con muy pocas variaciones en comparación con el trimestre anterior. La mayoría de las transacciones siguen correspondiendo a viviendas de segunda mano, que representan un 96,19% del total de operaciones.

La tendencia de los tipos de interés en hipotecas

Un aspecto crucial que influye en el mercado hipotecario es la dinámica de los tipos de interés. Mientras que el Euríbor, que sirve como referencia para muchas hipotecas, ha mostrado una tendencia a la baja, algunas entidades bancarias han comenzado a aumentar sus tasas. Ricard Garriga, director general de Trioteca, señala que esto se debe a la necesidad de los bancos de ajustar sus márgenes de beneficio.

• Las entidades buscan reducir la distancia con los tipos oficiales.
• Algunas han optado por elevar los tipos para garantizar su rentabilidad.
• Esto se produce a pesar de la bajada generalizada del Euríbor.

Ahorro en las cuotas de hipotecas

A pesar de que las nuevas hipotecas variables están en declive (no se firmó ninguna en abril), aquellos que ya tienen hipotecas de este tipo están comenzando a ver un alivio en sus pagos mensuales. El Euríbor cerró abril en 2,143%, una notable caída respecto al 3,703% del año anterior.

Este descenso ha permitido un ahorro significativo para muchas familias. Por ejemplo, una hipoteca variable de 200.000 euros referenciada al Euríbor +1 puede resultar en un ahorro mensual de 184 euros. Además, al hacer una subrogación a una hipoteca mixta, el ahorro podría llegar hasta 197 euros al mes, según datos del CET.

El aumento de los índices de riesgo

Sin embargo, este panorama positivo contrasta con el aumento de los índices de riesgo en los bancos. Tras un aumento en la demanda de hipotecas en el primer trimestre de 2025, el índice de referencia conocido como IRS o SWAP ha experimentado un incremento, cerrando en 2,761%. Esta es la primera vez que este índice muestra un aumento desde junio de 2024, lo que podría tener repercusiones en el futuro del crédito hipotecario.

Factores que condicionan la concesión de hipotecas

Con el aumento de los índices de riesgo, los bancos han comenzado a aplicar criterios más estrictos para la concesión de hipotecas. Desde 2023, el número de hipotecas concedidas ha caído en un 13,5%. Según Gonzalo Bernardos, Advisor de Trioteca y profesor de economía, esta situación se debe a la caída de los tipos de interés del BCE, permitiendo a las entidades mejorar su rentabilidad.

Los criterios que los bancos suelen considerar al evaluar solicitudes de hipotecas incluyen:

• Capital ahorrado para el primer pago.
• Regularidad de los ingresos.
• Edad del solicitante.
• Atractivo del inmueble como garantía.

Estos criterios pueden dificultar el acceso a la vivienda para muchas personas, pero Bernardos advierte que es esencial evaluar cuidadosamente cada perfil de solicitante para evitar un aumento en los índices de riesgo que podría poner en peligro la estabilidad financiera de las entidades.

El papel de Trioteca en el mercado hipotecario

Trioteca, fundada en 2018, se ha posicionado como una de las fintech más relevantes en el sector hipotecario en España. Su enfoque tecnológico y su colaboración con las principales entidades bancarias del país permiten ofrecer a las familias condiciones competitivas para la compra de viviendas o la mejora de hipotecas existentes.

Ricard Garriga, CEO y cofundador de Trioteca, ha utilizado su experiencia en Silicon Valley para desarrollar un algoritmo innovador que optimiza el proceso de obtención de hipotecas. Esto no solo agiliza la firma, sino que también aumenta la seguridad en el proceso.

Perspectivas futuras del mercado hipotecario

Mirando hacia el futuro, es fundamental que los interesados en adquirir vivienda se mantengan informados sobre las tendencias del mercado hipotecario. Con un entorno cambiante en los tipos de interés y criterios de riesgo más estrictos, las decisiones que se tomen hoy pueden tener un impacto significativo en la capacidad de compra de los hogares en los próximos años.

Además, la estabilidad en los precios de la vivienda podría ofrecer oportunidades para aquellos que buscan adquirir propiedades, pero la atención a los cambios en las políticas bancarias será clave para navegar este complejo entorno.